Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
В таблице указаны положительные и отрицательные стороны рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке.
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке
Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:
- Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
- Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
- Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.
Ипотечное страхование
Сумма ипотечного кредита солидная, потому и бумаг, подтверждающих платежеспособность клиента, нужно немало. Не на последнем месте в этом списке и полисы – страхования залоговой недвижимости и личный, на заёмщика. Большинство из них воспринимают страховку как формальность, еще одно обременение бюджета. К тому же выгодоприобретателем вознаграждения, в соответствии с договором страхования ипотеки, будет банк.
Но если в районе, где расположено ипотечное жилье, случится какое-то стихийное бедствие, сумму банку (зависит от степени повреждения и от остатка долга) выплатит страховой партнёр. В противном случае владелец квартиры остается один-на-один и с проблемным жильем, и с банковским долгом.
Если обязанности клиента по оформлению страховки на залоговую недвижимость регулирует федеральный закон, то отказаться от полиса личного страхования возможность есть, ведь заёмщик уверен, что с ним ничего не случится. Еще одна страховка – гарантия банку: в случае смерти или инвалидности клиента страховщик выплатит кредитору остаток долга. Даже при временной потере трудоспособности он может внести за клиента месячный платеж.
Если заемщик отказывается оформлять дополнительный полис, банк увеличивает ему процентную ставку по ипотеке на 1% (именно такая стоимость комплексного страхования). Его можно понять, ведь ипотека – кредит долговременный, за 20-30 лет все может случиться и с банком, и с клиентом, и с залогом.
Общие сведения о банке
Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.
Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.
При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма/ руб. | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 8,89% | До 30 лет | До 26 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | от 5,9 – 16,5 % | Срок от 6 месяцев | До 5 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | от 8% | До 30 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | от 5,9% | До 25 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа банк | 7,99% | До 30 лет | До 50 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Лидерами сравнения становятся УБРиР, но этот банк не подойдет для региональных заемщиков, где нет офисов этого кредитного предприятия. Преимущество Альфа банка: больше денежный лимит и срок, а также обслуживание не только резидентов РФ, но также граждан ближнего зарубежья.
Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости
Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.
Требования к клиентам:
- гражданство РФ или иностранного государства;
- возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
- оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
Требования к недвижимости:
- ликвидность объекта;
- отсутствие судебных споров, арестов;
- износ здания не более 70%.
Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.
Ведь в случае, если заемщик не сможет оплачивать кредит, квартиру или дом придется продавать с молотка. Обычно банки принимают в залог только дома, расположенные не более чем в 50 км от населенного пункта, но большее предпочтение отдают квартирам в многоквартирных домах (желательно новостроях).
Условия ипотечного кредитования
Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:
- Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
- Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
- Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
- Минимальная процентная ставка– 10.29%.
Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:
| Условие | Процент изменения ставки от базовой |
|---|---|
| Не приобретает полис страхования жизни | +1% |
| Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки | +0.5% |
| Рефинансируется земельный участок с домом | +0.5% |
| Рефинансируется ипотека на таунхаус | +0.25% |
| Заемщик не подтверждает документально доход | +0.7% |
| В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке | +3% |
| Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов | -0.3% |
| Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк | -0.3% |
| Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара | -0.3% |
Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Альфа-Банк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Альфа-Банк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Порядок подачи заявки
Для первоначальной подачи заявочной анкеты на рефинансирование ипотечного займа следует перейти на официальный сайт финансовой организации. Далее необходимо выбрать соответствующую программу кредитования, после чего найти и заполнить заявку на ипотечное кредитование.
Пользователю понадобится ввести такую информацию:
- фамилия, имя и отчество;
- контактный телефонный номер;
- электронный адрес почтового ящика;
- регион, где приобретена недвижимость по действующему ипотечному займу;
- далее даётся согласие на условия обслуживания и обработку персональных данных установкой галочки в соответствующее окошко;
- на следующем этапе понадобится кликнуть на окошко с надписью «Продолжить».
Величина применяемой ставки.
Процентная ставка, заявленная кредитором, имеет минимальную величину, однако, в зависимости от некоторых факторов Альфа-Банк вправе увеличить минимальный размер на определенное число процентных пунктов.
Так, базовая ставка в 8, 29 % полежит увеличению:
- на период оформления залога (+ 2 %);
- когда заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем (+ 1 %);
- если клиент отказался от оформления полиса личного страхования (+ 2 %);
- если заемщик не соглашается на титульное страхование, предусматривающее риск утраты недвижимости вследствие ограничения или прекращения права собственности (+ 2 %);
- когда заемщик отказывается от комплексного страхования. В данном случае страхование объекта недвижимости на случай утраты или повреждения является обязательным видом, а титул и личная страховка оформляются в добровольном порядке (+ 4 %).
И наоборот ставка подлежит снижению, если:
- заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка (-0,5 %);
- заемщик относится к категории клиентов А-Private (-0,5 %).
Условия ипотечного рефинансирования в Альфа-Банке
Рефинансирование — практически то же самое, что и оформление нового ипотечного кредита. Между гражданином и Альфа-Банком будет заключаться договор стандартной ипотеки. Параметры предложения следующие:
| Валюта | Рубли РФ |
| Базовая процентная ставка | 10,99% |
| Срок | до 30 лет |
| Сумма | от 600 000 рублей до 70 млн и до 80% от стоимости недвижимости |
| Досрочное погашение | да |
| Использование материнского капитала | да |
Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования
Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.
По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.
Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.
Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.
С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке .
Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»: как оформить
Выплата кредитов всегда ложится тяжелым финансовым бременем на семейный или личный бюджет. Поэтому при понижении ставки рефинансирования Центральным Банком Российской Федерации всегда следует внимательно проводить мониторинг финансового рынке. Чаще всего банковский учреждения вслед за Центральным банком снижают свои процентные ставки и предлагает клиентам процедуру рефинансирования уже имеющихся займов. Это позволяет снизить финансовое бремя и сократить совокупные затраты.
Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» будет выгодно в первую очередь тем клиентам, которые получают свою заработную плату на дебетовую карту данного финансового учреждения. Для них предлагается максимально низкая процентная ставка, для оформления требуется предоставить минимальный пакет документов. В частности, для корпоративных и зарплатных клиентов не требуется предоставлять справку о доходах за последнее полугодие и копию трудовой книжки или срочного договора по месту постоянного трудоустройства.
Заявка на рефинансирование ипотечного кредита
Перед тем как подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, посмотрите предложения других банков и используйте предлагаемый ими калькулятор. Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» подается на официальном сайте этого финансового учреждения или с помощью специального сервиса. Также можно оставить заявление на рефинансирование кредита при личном посещении офиса банка. Способ выбирает каждый клиент самостоятельно.
Перед тем, как начать рефинансирование кредита следует сделать несколько подготовительных шагов:
- обратиться в тот банк, где сейчас оформлена ипотека и подать письменное заявление с просьбой провести рефинансирование;
- получить решение по своему заявлению (его потребуется приложить в будущем к заявке в «Альфа-банке»);
- по месту своей работы взять свежую справку о доходах за последнее полугодие;
- подготовить весь требуемый пакет документов, в том числе и выписку из реестра недвижимости с указанием права собственности и налагаемого обременения в виде залога в пользу банка;
- получить справку о составе семьи и т.д.